Spelinspektionen määrää AML-sakkoja pienestä asiakasotoksesta - Hillside Groupille 44 miljoonaa kruunua BOS julkaisi 27. Lokakuuta raportin, jossa Nordic Legal analysoi 12 viranomaisen AML-päätöstä vuodesta 2021 alkaen. 11 päätöksessä 12:sta tarkasteltiin vain 5-15 asiakasasiakirjaa.
Yhtiöiden kokonaisvaltaiset rahanpesun torjuntaprosessit jäivät käytännössä huomiotta. Yhdessä tapauksessa sakko oli 91 prosenttia maksimista, toisessa täydet 100 prosenttia. Finansinspektionen ja Tukholman lääninhallitus soveltavat sen sijaan riskiperusteista järjestelmätason valvontaa.
Ruotsin kokemuksesta ei seuraa automaattisesti, että ankarat sanktiot parantaisivat lain noudattamista tai kanavointia. Suomen on vältettävä mallia, jossa valvonta painottuu yksittäisiin muotovirheisiin ilman arviota toimijan koko AML-kehikosta, korjaavista toimista ja rikkomuksen tosiasiallisesta riskistä. Ayo raportoi, että Ruotsin ohjeistuksessa rahanpesun torjunnan tulisi perustua toiminnan yleiseen riskiarvioon.
Muotovirheet ratkaisevat 11 päätöksessä 12:sta
Viranomaisen toimintatapa poikkeaa muista ruotsalaisista valvontaelimistä merkittävästi. Nordic Legal havaitsi, että rahapelitarkastaja jättää usein huomioimatta yrityksen sisäiset ohjeet ja yleiset riskinhallintamenetelmät. Valvonta keskittyy kapeasti vain pieneen määrään asiakasprofiileja.
Tällainen menetelmä ei anna oikeaa kuvaa toimijan todellisesta kyvystä estää rahanpesua. Pienet otoskoot johtavat suuriin rangaistuksiin. Suomen järjestelmässä tulisi välttää tällaista pistokokeisiin perustuvaa ankaruutta, sillä riskienhallinnan kokonaisuus on merkityksellisempi.
Finansinspektionen määräsi suurpankeille rahanpesun torjunnan laiminlyönneistä sakkoja, jotka olivat vain 20-27 prosenttia lakisääteisestä maksimista.
Ero on silmiinpistävä. "SGA on kovakouraisempi ja vähemmän keskittynyt vuoropuheluun tai yhteistyöhön perustuvaan ongelmanratkaisuun", sanoo BOS:n pääsihteeri Gustaf Hoffstedt. BOS vaatii viranomaista siirtymään kohti vuoropuhelua ja yhteistyötä nykyisen rangaistuskeskeisen linjan sijaan. Pankkisektorilla valvonta on maltillisempaa. Finanssivalvonta painottaa järjestelmällistä kehittämistä rangaistusten sijaan.
Valvonnan oikeudenmukaisuus ja ennakoitavuus
Lainsäädännössä kannattaa siksi korostaa asteittaista ja riskiperusteista valvontaa: ensin ohjaus ja korjauskehotus, vakavissa tai toistuvissa tapauksissa tuntuvat sanktiot, ja luvan peruuttaminen vasta viimesijaisena keinona. Sanktion tulee olla suhteessa rikkomuksen vakavuuteen, kestoon, tahallisuuteen, yhteistyöhön ja siihen, onko kuluttajille tai rahanpesun torjunnalle syntynyt todellista haittaa.
Taustalla on myös EU:n suhteellisuusajattelu: valvontatoimilla voidaan torjua luvatonta rahapelaamista, mutta rajoituksilla voi olla haitallisia sivuvaikutuksia. Jos lisensoidut toimijat kokevat valvonnan ennakoimattomaksi tai muotovirheisiin keskittyväksi, pelaajia voi siirtyä lisensoimattomille sivustoille.
Siksi Suomen tulevan valvontaviranomaisen on rakennettava avoin vuoropuhelu, julkaistava sanktiointilinja ja arvioitava toimien vaikutus kanavointiasteeseen ennen ankarimpia seuraamuksia. Markkinoiden vakaus vaatii luottamusta. Selkeät pelisäännöt hyödyttävät kaikkia osapuolia. Avoimuus on keskiössä. Spelinspektionen jättää usein huomioimatta operaattorin yleisen riskiarvion ja sisäiset säännöt, mikä johtaa epätasapainoiseen valvontaan.
Sakot lähempänä maksimia kuin muilla viranomaisilla
Group maksoi 44 miljoonaa kruunua Spelinspektionen on määrännyt Hillside Groupille yhteensä 44 miljoonaa kruunua seuraamusmaksuja. Bet365:n emoyhtiö on saanut toistuvasti maksuja rahanpesun torjuntaan liittyvistä laiminlyönneistä. Viranomainen perusti päätöksensä 5-15 asiakasasiakirjan otoksiin.
Lokakuussa viranomainen peruutti Charm Entertainmentin lisenssin kokonaan. BOS:n raportin mukaan ankara linja ajaa pelaajia pois säännellyiltä markkinoilta. Kanavointiaste kärsii. Lisensoidut toimijat kokevat valvonnan ennakoimattomaksi. Gustaf Hoffstedt uskoo, että riippumaton analyysi paljastaa viranomaisen poikkeuksellisen linjan.
Yhteistyö puuttuu kokonaan. Lisensoidut yhtiöt joutuvat kantamaan suurta taloudellista riskiä pienten virheiden vuoksi. Epävarmuus markkinoilla kasvaa. Ruotsin rahapelimarkkinoiden kanavointiaste on uhattuna tiukan kurin vuoksi. Kun viranomainen määrää 44 miljoonan kruunun maksuja Hillside Groupin kaltaisille toimijoille, se lähettää viestin koko toimialalle.
Yritykset saattavat kokea säännellyn markkinan liian riskialttiiksi. Tarjonta vähenee. Pelaajat etsivät vaihtoehtoja laittomat sivustot houkuttelevat. Suomen on opittava näistä virheistä ajoissa.
Hillside maksoi 44 miljoonaa kruunua
Sääntelyn tarkoituksena on suojella kuluttajia. Jos valvonta keskittyy vain teknisiin seikkoihin, varsinainen tavoite unohtuu. Rahanpesun estäminen vaatii laajaa ymmärrystä rahaliikenteestä. Pelkkä 5-15 asiakkaan tarkastelu ei riitä kattavaksi analyysiksi.
Viranomaisen tulisi tukea yhtiöitä parantamaan toimintaansa. Rangaistus on vasta viimeinen keino. Avoimuus parantaa luottamusta. Euroopan unionin uusi rahanpesun vastainen viranomainen tiukentaa vaatimuksia entisestään. Ruotsin on sopeutettava toimintansa yhteiseen eurooppalaiseen kehykseen.
Spelinspektionen joutuu ehkä arvioimaan linjaansa uudelleen.
BOS odottaa muutoksia seuraavissa päätöksissä. Suomi seuraa tilannetta tarkasti. Uusi lisenssimalli tarvitsee onnistuakseen ennakoitavan valvojan. Kanavointiasteen nostaminen on ensisijaista. Lainsäätäjien on varmistettava, että Poliisihallitus saa selkeät ohjeet.
Riskiperusteisuus on kirjattava lakiin vahvasti. Muotovirheiden ei saa antaa dominoida valvontatyötä. Suomen tavoitteena on 12 rahanpesun torjuntatapauksen kaltaisten tilanteiden välttäminen, joissa suhteellisuus katoaa.
Valvonnan vaikutus markkinoiden vakauteen
Gustaf Hoffstedt muistuttaa, että lisensoidut toimijat ovat kumppaneita haittojen torjunnassa. Yhteinen etu löytyy säännellystä ympäristöstä. Valvonnan on oltava oikeudenmukaista. Voitto.netin päätoimittaja Sampo Mannila toteaa, että Ruotsin tilanne on varoittava esimerkki siitä, kuinka viranomaislinja voi vaarantaa koko lisenssimallin onnistumisen.
Hänen mukaansa sanktioautomaatti ja teknisiin seikkoihin takertuminen voivat karkottaa pelaajat laillisen tarjonnan piiristä. Markkinan toimivuus on turvattava. Valvonta ei saa olla itsetarkoitus. Hillside Groupin 44 miljoonan kruunun sakot talletusrajoihin liittyvistä puutteista osoittavat, kuinka korkeat riskit toimijoilla on.
Seitsemässä tapauksessa yhdeksästä sakko oli vähintään 50 prosenttia lakisääteisestä maksimista.
Tulevaisuuden näkymät ja EU-sääntely
Ruotsin mallista Voitto.netin päätoimittaja Sampo Mannila kommentoi: "Ruotsi on tässä hyvä muistutus siitä, että lisenssimalli voidaan pilata myös viranomaislinjalla, jos muotovirheistä tehdään sanktioautomaatti. Kolme tärkeintä asiaa ovat kanavointi, kanavointi ja kanavointi." Mannila jatkaa analyysiaan toteamalla, että sääntelyn on oltava tasapainoista.
Jos valvonta keskittyy liikaa yksityiskohtiin, kokonaisuus kärsii. Suomen on otettava oppia naapurimaan haasteista. Lisensoidun järjestelmän uskottavuus riippuu viranomaisen kyvystä toimia yhteistyössä.
Pelkkä rangaistuksilla pelottelu ei johda parhaaseen lopputulokseen. Kanavointiasteen säilyttäminen korkeana on kriittistä. Vaatimus joustavuudesta ja ymmärryksestä digitaalisesta toimintaympäristöstä nousee esiin. Suomen mallin on oltava kestävämpi. Poliisihallituksen roolia ja koko lain käytännön toimeenpanoa on tarkasteltava markkinan toimivuuden kannalta, ei vain pykälien kautta.