Poliisihallituksen arpajaishallinto on julkaissut kattavan ohjeistuksen rahapelitoimijoille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä. Ohjeistus on suunnattu erityisesti uusille toimijoille, jotka valmistautuvat Suomen avautuvaan lisenssijärjestelmään.
Velvollisuudet tiivistetysti
Rahanpesulaki asettaa rahapelitoimijoille kolme keskeistä velvollisuutta: ilmoitusvelvollisen riskiarvion laatiminen, asiakkaan tuntemisvelvollisuus (KYC) sekä epäilyttävistä liiketoimista ilmoittaminen. Laiminlyönnit voivat johtaa hallinnollisiin sanktioihin, toimiluvan perumiseen tai jopa rikosoikeudellisiin seuraamuksiin.
– Rahapeliala on murroksessa. Uuden ohjeistuksen toivotaan kiinnittävän Suomen markkinoille tulevien rahapelitoimijoiden huomion rahanpesulain velvoitteisiin, sanoo ylitarkastaja Krista Medjeral Poliisihallituksesta.
Riskiarvio ja asiakkaan tunteminen
Ohjeistuksessa korostetaan, että jokaisen rahapelitoimijan on laadittava oma riskiarvionsa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskeistä. Riskiarviossa on huomioitava toimijan tarjoamat palvelut, asiakaskunta, maantieteelliset riskit ja käytettävät maksutavat.
Asiakkaan tuntemisvelvollisuus (Know Your Customer, KYC) edellyttää pelaajan henkilöllisyyden todentamista ja liiketoimintasuhteen tarkoituksen selvittämistä. Tehostettua tuntemismenettelyä on sovellettava korkean riskin tilanteissa, kuten suurissa talletuksissa tai poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) kohdalla.
Ilmoitusvelvollisuus ja valvonta
Rahapelitoimijat ovat velvollisia ilmoittamaan epäilyttävistä liiketoimista rahanpesun selvittelykeskukselle. Ohjeistus täsmentää, millaisia transaktioita ja pelaamismalleja toimijoiden tulisi seurata erityisen tarkasti.
Poliisihallituksen arpajaishallinto valvoo ohjeistuksen noudattamista osana rahapelitoiminnan yleistä valvontaa. Tämä on merkittävä signaali siitä, että Suomi rakentaa tiukkaa sääntelykehystä vuoden 2027 lisenssijärjestelmää varten.
Mitä tämä tarkoittaa suomalaiselle pelaajalle?
Käytännössä uudet ohjeet varmistavat, että Suomen markkinoille hakevat kasinot joutuvat investoimaan merkittävästi rahanpesun estämiseen jo ennen toimiluvan hakemista. Pelaajille tämä näkyy tiukempina tunnistautumisvaatimuksina ja mahdollisesti hitaampina ensimmäisinä kotiutuksina, kun KYC-prosessi suoritetaan perusteellisesti.
Positiivista on, että tiukka AML-kehys nostaa suomalaisen lisenssijärjestelmän uskottavuutta ja tekee siitä vertailukelpoisen Maltan ja Viron parhaiden käytäntöjen kanssa. Tämä hyödyttää pelaajia pitkällä aikavälillä, sillä vain vastuulliset ja lainmukaisesti toimivat operaattorit pääsevät markkinoille.
Poliisihallituksen ohjeistus on luettavissa kokonaisuudessaan Poliisi.fi-sivustolta (PDF).
Mitä tämä tarkoittaa suomalaisille pelaajille?
Uudet rahanpesun estämistä koskevat ohjeet eivät suoraan vaikuta suomalaisten pelaajien mahdollisuuksiin pelata ulkomaisilla EU/ETA-alueen lisenssillä toimivilla sivustoilla, joiden voitot ovat edelleen verovapaita. Ohjeistus keskittyy operaattoreiden velvollisuuksiin, mikä voi pitkällä aikavälillä johtaa turvallisempaan pelikentään. krypto-operaattoreiden liikkumavaraa kaventava EU:n MiCA-asetus on yksi esimerkki tiukentuvasta sääntelystä.